越来越多的人猜测，预计将于9月9日发布的iPhone 6也将包括某种移动支付系统，通常被称为“iWallet”。“其基本理念是让消费者使用iPhone代替现金或实体信用卡、借记卡和各种预付卡。”
但它实际上是什么样子的呢?苹果怎样才能把这些结合起来，使之具有苹果的特色呢?
+同时在网络世界：8月30日结束的那一周，iPhone 6的传闻开始了|苹果能做什么来改善iPhone 6的显示|苹果iBeacon显示原来的位置传感内而外+
从根本上说，这将是iPhone支付应用程序形式的某种苹果魔法，它将简化购买过程，重要的是，增加价值，鼓励人们使用iPhone而不是他们的钱包。苹果可能会利用其现有的iTunes账户信息(包括用户身份和一张或多张注册信用卡)，以及一些形式的认证，如Touch ID指纹扫描，以及处理费用的潜在下降，使零售商和购物者都受益。
该公司高级解决方案顾问马克•兰塔(Mark Ranta)表示，“移动支付”一词涵盖的可能交易范围之广，令人困惑ACI公司全球佛罗里达州那不勒斯市(Naples, Fla。该公司是一家全球支付公司。ACI可以提供从客户端设备软件到后端支付处理的一切，而移动交易是其业务中快速增长的一部分。
这个词已经适用于一系列交易类型，包括使用智能手机访问亚马逊账户，购买书籍、DVD或落叶机。对于Ranta来说，这类交易更恰当地理解为移动电子商务。
移动多样性
“对我来说，手机支付具有手机充当支付工具，”兰塔说。“这意味着，手机替代硬币和货币，以及[物理]借记卡，信用卡和预付费卡。”其中包括零售商的智能手机忠诚度应用程序，链接到您的帐户与借记卡或银行账户的金额约预装;在结帐时显示QR或条形码从预付帐户扣除或增益的折扣，例如通过团购开创了流行的电子优惠券模型;或通过使用近场通信（NFC）芯片电话和POS终端之间的数据交换的装置替换信用卡刷卡。
但苹果可能希望，并可能需要，做更多的不是简单的替代使用物理卡，因为这已经被广泛的各种形式来完成。因为，通过本身，即更换不会使掏出你的手机，而不是你的钱包中的固有简单或更有价值的经验。
目前的好处和缺点可以在各种移动支付应用的今天可以看到。星巴克的客户提供了可以用金钱从您的信用卡或星巴克礼品卡将预装一个忠诚的应用程序。（以下是关于信息星巴克的iPhone应用)。在收银台，应用程序会在智能手机屏幕上显示2D条码。POS终端上的激光阅读器扫描代码，从手机中提取数据。Ranta说，这种扫描在功能上与通过读卡器刷卡或礼品卡是一样的。对星巴克来说，真正的好处是:它向Visa或银行等信用卡发卡机构支付的交易费用更少。
今天，星巴克和其他零售商支付的每一张信用卡是由顾客刷卡时间高达5至10美分，收于发行人，根据兰塔。但“闭环”安排在星巴克的应用消除了许多那些挥动成为可能，他解释说。“星巴克已经有了你的钱[在您的帐户预装]，”他说。“他们只需要支付一个刷卡[加载帐户]，但你得到它的多种用途，每次你目前的条形码时，和星巴克节省交易费用了很多钱。”
兰塔说，新的法律现在允许商家对这些交易费用转嫁给客户。这些额外的费用可能会促使一些消费者转而使用现金或找一些其他的移动支付选项，这将消除或至少减少这些费用，他说，这可能是苹果公司可以利用的机会。
NFC选项
Ranta表示，基于nfc的移动支付已经被讨论多年，但在美国仍只占所有支付的很小比例。手机中的NFC芯片会与POS终端中的NFC芯片“通话”，通常会发送有关Visa或MasterCard的信息。
移动电话运营商就是一个例子财团称为伊西斯(不要和ISIS这个缩写为is的恐怖组织混淆了正在转换为软卡)，这是AT&T、Verizon和T-Mobile的联合项目。你需要从这些运营商中购买一款“为ISIS做好准备”的智能手机——配备NFC芯片、ISIS钱包应用程序，以及增强的SIM卡，该SIM卡带有保护身份和银行卡数据的安全元素。在零售方面，需要有一个基于nfc的阅读器，并与ISIS合作，通过金雅拓公司的数字身份服务，在商家和你的手机之间建立一个安全的握手。
ISIS允许您建立一个美国运通服务账户，您可以添加从其他信用卡或借记卡，或从您的银行帐户的钱。你可以在钱包中添加美国运通、大通和富国银行的信用卡，以及参与商户的忠诚卡、会员卡和奖励卡。
谷歌钱包是一个添加了更多内容的应用程序。和ISIS一样，它与资金来源有关——你的银行账户、信用卡或借记卡。它通过参与商户的万事达部署的PayPass系统支持基于nfc的支付。但它也适用于non-NFC电话(Ranta谷歌钱包在他的iPhone应用程序,例如),有一个关联的MasterCard-powered借记卡,叫做谷歌钱包预付卡,消除了许多与其他预付费卡有关的费用。您可以使用谷歌钱包在线购买谷歌Play或其他谷歌产品，以及一些支持它的网站(通过“购买谷歌”按钮)。Ranta说:“这是一款很棒的应用。”“我只是希望它能被更广泛地接受。”
还有的是普遍猜测，苹果可能会依赖于已经存在的起始与iPhone 4S，苹果的iBeacon显示规格沿着蓝牙低功耗（BLE）无线电设备，以替代基于NFC的支付。IBeacons安装微型位置传感器在商店不同的地方：如果你的iPhone已经BLE打开，并已获准，这些信标可以给你打折，优惠，等通知，这是你的板载零售商的应用程序可以再通过Wi-Fi或蜂窝接入。
Ranta说，对于零售商来说，BLE基础设施的安装“要比NFC昂贵得多”。例如，苹果自己就在其零售商店中大肆推广iBeacons，并创建了一款定制购物应用EasyPay与之合作。“我认为iBeacon的发展速度还不够快，”Ranta说，考虑到越来越多的零售连锁店正致力于使用基于nfc的交易系统。如果iBeacon基础设施最初仅限于收银机和销售点终端，这种情况可能会改变。
苹果的选择
鉴于目前的市场，什么可能苹果的移动支付系统是什么样子？
Ranta认为，下一代iPhone可能会采用NFC芯片(传闻中更大的尺寸——4.7英寸和5.5英寸的屏幕——显然为芯片及其配套天线创造了更大的空间)。“我认为他们不能忽视市场需求，”他说。
正如其他人所建议的那样，苹果可以利用它在数百万个iTunes账户中已经安全持有的身份和支付信息，其方式类似于你的亚马逊账户信息被用于向其他商家支付。兰塔最近乘坐了达美航空公司的一架航班，他把机上Wi-Fi服务的费用记到了自己的亚马逊账户上。
目前与iTunes，一个客户购买的音乐或智能密码的方式从苹果公司的重新认证的应用程序 - 一个必须满足的字母数字输入，箱等苹果公司可以使用触摸ID指纹传感器上选择iPhone的某些要求鞋底或附加的认证机制，兰塔推测。
苹果的iCloud Keychain于2013年在iOS 7中推出，提供了基本的密码管理功能，可以在移动支付中发挥作用。有了它，你可以在iCloud上存储特定的信息——你的账户名、密码、信用卡号，并在iOS 7和OS X设备上同步这些信息，这些设备都是用同一个苹果ID登录的钥匙扣“怎么样。”]
Ranta表示，为了利用iTunes中存储的信用卡，苹果需要与发卡机构达成协议。在过去的几个月里有一些报道说苹果公司正在与所有主要的信用卡公司进行谈判。Ranta说:“这些协议是基于数量——即刷卡次数。”“如果你将打开这个协议收购不仅应用和歌曲,披萨和书籍,它将提高卷。”
零售商方面也必须有合作关系，以支持收银台的“iWallet支付”(或“iTunes”或“Apple”)功能。Ranta说:“有很多跑腿的工作要做，而谣言表明苹果正在做的就是这样。”
所有这些关系和技术元素都不是新事物，Ranta说，因此他不期望苹果重新发明移动支付。
然而，苹果可以在两个领域为iPhone用户提供重大改进和新价值。
重新想象购买体验
首先是实际的方式买东西的人，以及他们如何想要买东西，与智能手机。“今天与物理卡支付是那么容易，它很难看出什么是拉出，而不是我的钱包我的手机的价值，”兰塔说。“这本身就不会打翻市场进入移动支付。”
将购买体验作为一种移动体验进行分析和重新思考是一个起点。
Ranta表示，“让我个人感到沮丧的一件事是，如今在移动交易中，奖励和支付被视为两件完全不同的事情。”“我必须进入应用程序的黑暗角落才能获得奖励。这没有道理。你需要把奖励(比如折扣)放在前面，并把它与购买联系起来。”
苹果已经重新定义了其自己的零售店购物体验，与iBeacons和EasyPay应用。
Mashable的兰斯·乌兰诺夫写道:“你现在可以走进去，拿起盒装的苹果电视设备，买了它就可以走出去，而不用和苹果销售人员说话，甚至不用去收银台结账。”描述自己的经历今年早些时候，在纽约的中央苹果商店。
“我们开始通过iPhone扫描商品的条形码，然后我们不得不进入我们的Apple ID，几乎我们会为所有苹果在线购买的方式，”他继续说。“在一个关键的区别是，本次交易有数字收据，一个我们可以展示给店员，如果有人拦住我们的出路结束了。”
Ulanoff特点这段经历为“支付数字，特别是因为它依赖于支付方法的iOS用户已经知道的更可口，更被动的方式。”
另一个增加手机购物体验价值的例子是沃尔玛的储蓄麦田如果你在沃尔玛购买的商品，当地竞争对手的广告价格更低，你就可以获得差价，并获得沃尔玛的礼品卡奖励。在沃尔玛买东西，然后把收据底部的条形码扫描到你手机的沃尔玛应用程序中。Savings Catcher自动将你支付的价格(购买符合条件的商品)与你所在地区其他顶级零售商的广告价格进行比较，包括印刷和在线价格。如果它发现同一件商品的价格低于你支付的价格，它会自动通过电子礼品卡给你差额。
“真是天才，”兰塔说。
使得购物体验更简单，更直观，更安全，更有价值的最终用户是一个非常苹果的做法，它可以借鉴iPhone用户的广泛段进军移动支付。“如果你让我节省$ 5每购买手机，这给了我激励拔出我的手机进行支付，”兰塔说。
结构选择
苹果的第二个独特之处是支付系统的整体架构——一种开放式或封闭式的支付方式。这种开环系统可以让你在收银台出示手机，进行身份验证、批准购买，并使用一张与iTunes账户相连的卡片进行支付。“这就像使用实体信用卡一样，”Ranta说。
Ranta说，相比之下，闭环系统在概念上与星巴克类似。“你预装你的‘iWallet’，这是苹果生态系统的一部分，”他说。“支付流回苹果，其他玩家，如银行和信用卡清算公司，都被淘汰了。它会从苹果传到商家那里。”
Ranta表示，这种“直接计费”模式可能会改变尚处于萌芽阶段的移动支付行业的格局。“这可能会非常有趣，因为他们真的把其他人都从那个空间里带走了。”
他说:“这可能会迫使信用卡公司重新审视他们如何收费，以及收费多少。”“他们可能会降低费用。希望这能增加竞争。”
苹果的重点是持续改善用户体验。9月9日，我们可能会看到它计划如何改善用户通过iPhone购买商品和服务的体验。