保险公司都在前线，当谈到接触到气候变化的金融风险。物联网（IOT）中塑造是减轻这些风险的一个关键组成部分。
"保险公司依赖历史损失记录来指导承保并设定价格，" Washing Insurance Commission Mike Kreidler和California Insurance Commission Dave Jones在the forward of中写道保险公司气候风险披露调查报告和计分卡:2016年调查结果和建议由非营利组织谷神星。“越来越频繁，气候行为的方式，我们无法预测天气模式在发生改变，严重程度和损害的广度正在加剧，导致比我们见过的更昂贵的灾难。没有依据在像飓风桑迪，在密苏里州乔普林的龙卷风中，奥索滑坡在华盛顿州和西方国家创纪录的山体滑坡事件的历史数据。2016年独自一人，31页大灾难的声明被报告给联邦紧急事务管理署（FEMA）八月底“。
保险公司一直是数据驱动型公司:它们的核心业务建立在对数据的理解和判断之上。但随着气候模式的转变，基于历史数据的预测正变得越来越不可靠。
“他们的算法的质量就是他们如何赚钱，”公司业务开发高级副总裁凯文•米格尔(Kevin Meagher)表示ROC-Connect，智能家居服务（SHaaS）到零售商，保险公司，制造商和服务供应商的供应商。“他们已经从字面上有几百年，他们用它来拿出好的评估性能数据。”
但是，任何与数据密切相关的人都很清楚，“垃圾数据输入，垃圾数据输出”。慕尼黑再保险公司汇编的数据，是世界上最大的再保险公司之一，保险损失归因于美国的自然灾害在2016年共计$ 23.8十亿。这从$ 16.1十亿在2015年的高达2016年，强雷暴造成的$ 14十亿（约合60年度的保险损失％）的损失。洪水和山洪负责的保险损失4.3 $万元，热带气旋占了$ 3.5十亿，冬季暴风雪和寒潮导致了$ 1十亿的保险损失和野火，热浪和干旱是负责另1 $十亿的保险损失。
如何应对气候变化将影响风险
政府间气候变化专门委员会(IPCC), a scientific and intergovernmental body under the auspices of the United Nations (U.N.), has developed a number of scenarios, or Representative Concentration Pathways (RCPs), that seek to project how climate change will alter the landscape of natural hazards and risks over the long term. In general, the IPCC projects humid areas of the globe, like the humid tropics, will become much more humid, while dry areas will probably become much drier.
在地球的温带的许多地区，极端的热浪和干旱将放在农业和林业的压力，限制了可用于发电，并增加野火的危险冷却水的量。温带地区的其他部分和潮湿的热带地区有可能看到强降雨，导致更频繁的洪水和河水泛滥。一个RCP，特别是项目的人接触到（如在20世纪测量）一中 - 100年溢流事件数量将增加14倍。强雷暴和热带气旋预计将在频率和严重程度和海平面上升，增加预期影响，沿海城市及其基础设施。
对于保险公司来说，在同行业中的财产和伤亡段尤其是保险公司，这意味着风险正在增加，他们有能力准确预测这些风险正在下降。
物联网将如何帮助保险公司
物联网可以帮助保险公司收集数据，并以新的方式提供服务。但也许更重要的是，米格说，物联网可以让保险公司来彻底改变自己的业务模式和走向市场的新方式。
在最基本的，物联网传感器可以检测何时冷冻管已经破裂（或只是泄露），关闭供水，并通知房主。在盥洗室的烟雾探测器可以探测到烟雾和关闭烘干机（房屋火灾的主要原因），以及服务可以预测的突然的冰雹风暴的路径，并提醒您，让您的车的掩护下它会影响您的区域之前。
米格尔说:“我们看到保险公司意识到，物联网将对他们产生巨大的破坏性影响。”“如果有人得到的数据比他们得到的更好，信息更智能，他们就能更好地定价。他们开始认识到这是一些大公司的做法。他们选择攻击保险行业，因为他们可以获得比传统模式更好的数据，这样他们就有麻烦了。”
由于潜在的竞争，Meagher认为保险公司需要做的不仅仅是给客户奖励，让他们把传感器连接到智能家居上。相反，精明的保险公司将利用物联网和智能家居技术来彻底改变他们的业务模式。
米格尔表示:“在我看来，10至15年后，除非你拥有一个智能家居，否则你将无法获得家庭保险。”“你已经开始看到一大堆有趣的新商业模式层出不穷:不卖保险的公司，他们每个月都要出售智能家居。保险与智能家居服务捆绑在一起。他们知道，如果你拥有所有这些服务，你就是一个低风险客户。”
这些服务的范围从家庭安全监控到温度控制，再到一有泄漏迹象就派水管工去处理。
他表示:“礼宾类服务将取而代之。”米格尔表示:“由于数据的可用性，这是一种更全面的居家方式。”“你可以将所有这些不同的服务捆绑在一起，形成一个更广泛的服务包，其中包括负责家中一切事务的保修服务，包括财产和个人财产保险。”其中一项服务就是，如果你的房子着火了，被烧毁了，你要把它盖起来。”
你收集什么?
他说，这种模式最终取决于与客户更好的合作。保险公司需要明确他们的传感器正在收集什么数据，以及他们将如何处理这些数据。
米格尔说:“如果我把你的数据交给保险公司，我只会在得到你允许的情况下这么做，而且我会非常明确地说明:数据来自这个传感器、这个传感器和这个传感器。”“我需要帮助客户理解，‘这对我有什么好处?例如，你可以这样说:‘如果你让我告诉你的保险公司，你的烟雾探测器的电池正在工作，我会给你15%的折扣。’”
他补充道:“在物联网、数据和数字关系的时代，保险公司可以做更多的事情，让你作为消费者参与进来，让人们看到，他们正在帮助你购买你来找他们购买的东西。”“我个人认为他们应该采取更积极的措施。他们应该向客户提供这些解决方案，将其作为保单的一部分。我相信有很多顾客会认为在家里安装安全装置很有价值。即使保险公司只是给这些设备打折，为拥有这些设备的消费者提供尽可能低的价格，这也是一种双赢。”
ROC-连接发布了其家庭的安全解决方案在去年11月对保险公司的交钥匙解决方案。该产品包括家庭安全套件，帮助消费者免受火灾，洪水和霜冻家园。客户可以使用他们的智能手机远程监控他们的家，和一个新的家居安全记分卡，帮助他们识别风险，并减少潜在的损失。
这套设备包括全天候监控的水和火传感器，可以直接连接到应急服务。一系列其他的智能家居和物联网设备可以添加到该系统中，包括家庭自动化。
家庭安全记分卡由全球物业信息、分析和数据支持的解决方案提供商提供的数据支持CoreLogic。ROC-Connect使用CoreLogic的数据(包括物业规模、位置和特征)来分析风险。它将这些数据与来自智能家居设备的数据结合起来。
CoreLogic负责战略业务发展和创新的高级副总裁Dave Pedersen在去年11月的一份声明中表示:“我们相信，将物联网设备的信息与我们的传统数据服务相结合，可以为保险公司提供更深入的见解，并提供一种更准确评估财产风险的新方法。”“利用数据为客户提供安全评分、帮助他们保护家庭和家人的支持和建议，这种新颖的做法对保险业来说是一个令人兴奋的新发展。”
ROC-Master应用程序支持智能家居工具包和家庭安全记分卡，允许保险公司与房主保持持续沟通，改善关系。保险公司可以根据当地的天气警报和建议为房主定制信息，以帮助应对已知的当地风险，如丛林大火或洪水。
这篇题为“物联网如何帮助保险公司减轻气候变化风险”的文章最初发表于首席信息官 。